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2018-08-26 00:17:30 来源:天空彩票天天与你同行
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  历经长达三年的诉讼之后,建设银行(601939.SH)在沈阳的一宗巨额伪造理财产品的“飞单案”终于有了二审结果。由于建设银行与投资者均存在过错,法院判决了双方均承担50%的责任。

  据《中国经营报》记者了解,原建行金牌理天空彩票与你同行彩富理张某曾在建行宜春支行和桂林支行供职,于2011年至2015年期间在两家支行向十多位客户销售虚假理财骗取9860万元。

  2016年3月,张某犯合同诈骗罪被判刑11年,但是理财客户与建行对于投资损失的责任认定纠纷却一直持续至今。

  虚构理财骗9800万

  姜某与张某是伪造理财和销售虚假理财的主角。姜某系沈阳丰鼎投资管理有限公司法定代表人,于2011年1月至2015年1月期间虚构“乾元-特享型”理财产品介绍给时任建行理天空彩票与你同行彩富理的张某。

  张某先后在建行桂林支行、宜春支行任理天空彩票与你同行彩富理,也是网点的金牌理财师。在明知理财产品是虚假的情况下,张某在两家支行进行销售,并引导被害人办理转款事宜。田女士等十多人购买了该理财产品,涉及金额9860万元。

  由于姜某将骗取资金用于个人炒股和挥霍,资金出现巨大缺口。2015年1月,姜某向公安机关投案,而张某也因共同犯合同诈骗罪被判11年。然而,对于该笔“飞单”的损失承担的责任认定上,投资者一直与银行无法达成一致意见。

  投资者田女士称,退休前工作在辽宁省电力科学研究院。由于在建行桂林支行开工资,结识了大堂经理张某。2011年,在建行桂林支行办理业务时,张某向其推销理财产品,其中一款300万元起售。

  田女士称,由于理财产品购买起点较高,张某给她想了个办法。“如果个人的资金不够300万元,银行可以负责将有意向的客户整合,将三个客户的资金放进一个账户,凑足300万元后购买。也就是说几个客户的资金购买同一份产品,并且给每个客户分别出具理财协议书。”

  几天之后,田女士去银行找到了张某,并将银行卡交予她办理了转款单。一周之后,张某在银行网点将理财协议书交给了田女士,还附上了一份产品说明书。

  据田女士介绍,她一共购买了十三期该类产品,收到了82.28万元的利息,仍有800万元的本金未收回。

  “张某是代表的银行,而合同和公章都是银行真实的,投资者根本不可能辨别理财产品真假。”一位投资者表示,银行网点有购买理财的录像,地点也是在银行网点,投资者对于银行理财产品真伪是不可能验证的。

  据记者了解,在这次“飞单案”中,投资者均提及银行在员工管理、公章管理等方面都没有尽职,不能将该事件以“非职务行为”撇清关系。

  建行宜春支行则认为,投资者在签订案涉合同前,就将案涉资金汇至他人账户,在明知没有达到虚假理财产品的认购起点,不符合认购资格的前提下,其真实意思是委托他人集合资金达到认购起点。双方当事人均无缔结案涉合同真实意思表示。同时,银行理财产品购买者,应负商事主体审慎注意义务,不能动辄以个人投资者为由随意免除自己的合理审查、判断义务。同时,张某的犯罪行为超出职权范围,不属于职务行为。

  银行承担一半责任

  在双方各执一词的情况下,法院在二审中按照过失分别让银行和投资人承担了50%的责任。

  辽宁省沈阳市中级人民法院认为,投资人田女士及银行均有过错。案件的焦点问题为合同效力和民事责任承担问题。虽然案件民事纠纷的合同一方主体形式上没有采取欺骗手段,但基于“张某身份为建行宜春支行客户经理;商谈场所在建行宜春支行,且建行宜春支行办公场所有张某为招牌理财师的照片;商谈时间在建行宜春支行工作时间内完成;张某提交给田女士的《中国建设银行股份有限公司理财产品客户协议书》加盖有建行宜春支行印鉴”的事实,法院认为张某的行为代表银行,故银行构成虚构合同。

  在民事责任承担问题上,张某系建行宜春支行的网点经理,案涉理财产品的名称是张某打在协议书上,其带客户到银行窗口将钱打到其指定的个人账户,案涉理财产品的名称和内容都是张某自行虚构,印章是张某私盖。上述情形之所以能够发生,张某利用其特殊的身份参与诈骗固然系主要原因,但也与建行宜春支行用人失察、对工作人员监管不力密不可分,故建行宜春支行在本案中存在过错。

  然而,张某向田女士推荐理财产品时,已经告知田女士最低投资额,其知道购买该理财产品时是否具备该理财产品的购买资格。田女士也曾购买过理财产品,知晓购买理财产品程序。在银行购买理财产品,理应将款项支付给银行,而张某指示其将款转入到个人账户时,应当有防范风险的意识。因此田女士对导致诈骗案发生,也具有明显过错。

  “银保监会对于‘飞单’和‘虚假理财’已经在政策上出台了相关规定,通过加强信息披露来规避该类风险。”一家国有大银行人士表示,在银行加强管理、投资者提高警惕之后,未来的“飞单”和“虚假理财”责任将更明晰,该类事件也会越来越少。

  日前,银保监会发布了《商业银行理财业务监督管理办法》,围绕投资者适当性管理、合规销售、信息登记和信息披露等环节,进一步强化了对投资者合法权益的保护,特别是对“虚假理财”和“飞单”防范方面,延续对所有理财产品“全流程、穿透式”集中登记的做法进行有效应对。

  按照监管要求,银行在销售理财产品的时候必须进行“双录”,即实施录音录像。“双录”不仅是全过程风险管理,也是解决金融产品销售过程中误导和纠纷的最好方式,对银行工作人员和投资者都有监督保护的作用。同时,银行只能发行已在理财系统进行登记并获得登记编码的理财产品,投资者可依据该登记编码在中国理财网查询产品信息,核对所购买产品是否为银行发行的正规理财产品;如果查询不到,理财产品就有问题,可以向监管部门进行举报。

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